Resseguradora prevê crescimento de seguros cibernéticos

A Munich Re, maior resseguradora do mundo, destacou no tradicional encontro anual do setor de resseguros em Baden-Baden, Alemanha, nesta segunda-feira que as empresas europeias ainda precisam avançar em relação ao seguro cibernético. “Dado o baixo nível de penetração dos seguros cibernéticos, espera-se um crescimento robusto no mercado europeu de seguros cibernéticos”, explicou a empresa durante coletiva com jornalistas.

A Munich Re pretende continuar fornecendo uma capacidade considerável em condições adequadas para manter sua participação de mercado, que visa alcançar entre 10% e 15%. No entanto, a resseguradora mantém sua postura de não cobrir atos de guerra cibernética ou falhas em infraestruturas críticas.

A Munich Re também instou seguradoras primárias, como Allianz e AXA, a aumentarem os prêmios para seus clientes devido às perdas cada vez mais onerosas. A resseguradora afirmou que continuará a fornecer cobertura de resseguro na Europa, desde que as seguradoras primárias busquem prêmios adequados aos riscos em seus próprios negócios.

A conselheira Clarisse Kopf destacou a importância de uma divisão justa de riscos entre resseguradoras e seguradoras primárias. A Munich Re antecipa um crescimento significativo na demanda por seguros contra falhas de sistemas e ataques cibernéticos na Europa, devido à baixa penetração dessa modalidade no continente.

Embora a empresa pretenda crescer com o mercado nesse segmento, ela reduziu recentemente seu volume global de prêmios e excluiu os efeitos de guerras cibernéticas com atores estatais de seus contratos. O grupo prevê que sua receita com prêmios de ciberseguros cairá para US$ 1,8 bilhão em 2024, após ter caído de US$ 2,2 bilhões para US$ 2,1 bilhões em 2023.

O mercado global de seguros cibernéticos tem atualmente um volume de US$ 14,1 bilhões. A Munich Re está pronta para alocar mais capital em seus mercados europeus, sempre que seus clientes demonstrarem disciplina de subscrição, gestão de exposição sólida e a obtenção de taxas originais adequadas aos riscos.

A empresa utiliza sua força financeira para ajudar seus clientes a absorver choques que geram flutuações excessivas em seus balanços.

O grupo informou ainda que continua a investir em conhecimento de risco e expertise em modelagem para apoiar seus clientes, à medida que o ambiente se torna cada vez mais complexo e volátil, especialmente riscos cibernéticos e automóveis. O mercado de seguro automotivo na Europa se mostrou volátil após a pandemia de Covid-19, com os aumentos de prêmios das seguradoras primárias não acompanhando os custos crescentes de reparos.

Embora a pressão tenha diminuído com o abrandamento da inflação, muitos mercados ainda estão em processo de recuperação. A Munich Re manteve seu apoio aos clientes de longa data e continuará sendo um parceiro consistente e capitalizado para aqueles que demonstram precificação adequada ao risco e adaptação ao ambiente inflacionário mais volátil.

Catástrofes Naturais

As perdas anuais seguradas devido a catástrofes naturais em todo o mundo frequentemente ultrapassam US$ 100 bilhões. No primeiro semestre de 2024, já atingiram US$ 62 bilhões, significativamente acima da média de US$ 37 bilhões dos últimos dez anos. Recentemente, grandes furacões atingiram os EUA.

Na Europa, essa tendência crescente também é evidente, especialmente para eventos como inundações, incêndios florestais e tempestades severas, que podem vir acompanhadas de granizo e tornados. A inundação de maio de 2024, que afetou principalmente a Alemanha, e as recentes enchentes generalizadas na Europa Central em setembro fazem parte de uma tendência crescente e acelerada nos últimos anos. Cientistas atribuem mudanças na severidade e frequência desses eventos, pelo menos parcialmente, às alterações climáticas.

A Munich Re continua aprimorando sua expertise em catástrofes naturais e incorpora explicitamente as tendências relevantes das mudanças climáticas em seus modelos de risco. Tanto resseguradoras quanto seguradoras precisam garantir um sistema de precificação sólido, que reflita corretamente os riscos subjacentes e incentive medidas de redução de riscos.